B2B 支付网关全面指南（以及如何为您的企业选择合适的支付网关）

消费者数字支付方式的发展改变了支付格局，如今企业支付网关也在随之转型。随着越来越多的企业采用 SaaS 模式，许多企业正在寻找与传统系统相比处理速度更快、安全性更强、用户体验更好的支付解决方案。

随着全球 B2B 支付稳步增长，企业正在探索实时和自动化支付解决方案。许多企业正在评估包括 Payoneer 在内的金融科技平台，以帮助满足这些不断变化的需求。那么，您该如何比较现有的不同解决方案，并根据您的支付需求选择合适的服务提供商？

B2B 支付处理与消费者支付处理有何不同，为什么会有这些不同？

如果您想知道为什么消费者支付处理在数字支付技术的发展中率先取得进展，两者之间的诸多差异可以解释这一点。

• B2B 交易往往比消费者进行的简单单次付款更复杂。交易金额通常更高，定期付款、批量订单也更多，开票要求更复杂，付款条件、协商折扣和交付时间安排各有不同。长期的客户／供应商关系需要维护，付款协商在其中发挥着重要作用。
• 高价值的企业交易需要更严格的安全和反欺诈措施。
• 企业使用的付款方式更多，反映出多样化的付款条件；与 B2C 中预期的即时付款相比，企业的付款周期更长。企业支付网关需要适配现有的银行转账、支票、电子资金转账、ACH 支付和信用额度等付款安排。
• 国际 B2B 支付涉及复杂的监管和税务考量，因此需要更详细的开票信息，并遵守不同司法管辖区的国际贸易法规和合同法。 
• B2B 支付的处理费用可能可以协商，具体取决于业务金额和业务量。

什么是 B2B 支付网关？它们与传统支付系统有何不同？

随着数字银行业务的发展，企业对安全支付网关的需求不断增长。这些由金融科技公司开发的创新跨境 B2B 支付网关，正在提供许多传统付款方式所不具备的基础设施和支持。

传统付款方式包括：

• 电子支票（eChecks） – 这种付款方式因使用 ACH 系统、成本低廉而广受欢迎，但速度较慢。
• 电汇 – 电汇可以快捷且安全，是转移资金的良好方式。不过，针对付款争议的支持有限，而且费用可能较高。
• 信用卡和借记卡 – 快捷且安全，但信用卡付款的处理手续费最高可达 4%。与其他方式相比，欺诈风险也更高。
• ACH/银行转账 – 账户间转账比电汇或信用卡付款更便宜，但处理可能需要数天。此外，对付款争议的支持有限，欺诈检测能力也不如其他付款方式。

要通过这些传统方式接受付款，企业需要拥有传统银行账户，其中一些方式的缺点是结算耗时较长。

使用 B2B 支付网关的优势

与传统支付系统相比，现代在线 B2B 支付解决方案具有广泛的优势，尤其适用于需要进行和接受全球付款的企业：

• 安全性 – 强有力的安全措施对大额企业付款非常重要。B2B 支付平台采用加密、令牌化和欺诈检测系统等多种工具，以防止未经授权的访问并降低数据泄露风险。
• 可扩展性 – B2B 支付解决方案旨在支持企业增长，使 SaaS 提供商和订阅制企业能够大规模管理周期性计费。这些解决方案提供自动周期性付款、订阅管理以及支持多种付款方式和货币等功能，让企业能够顺畅地向不同国家的客户收款。
• 合规性 – B2B 支付平台遵守各司法管辖区要求的监管和安全标准，包括强客户认证和 PCI DSS，帮助企业在全球扩张过程中保持合规。
• 全球企业付款 – 使用 B2B 支付解决方案是进行和接收全球企业付款的一种简单直接的方式，使企业能够拓展其国际业务覆盖范围。例如，Payoneer 让用户能够接收来自 190+ 个国家和地区的客户以 70 种不同货币支付的款项。
• 附加服务 – 创新型金融科技企业持续为其 B2B 平台开发增值服务，包括自动化、分析和咨询服务。许多平台还提供自动在线开票、本地收款账户和多币种钱包等功能，以更好地管理外汇兑换成本。
• 灵活性 – 数字支付平台允许企业通过多种方式接受付款，包括银行卡、银行转账和本地支付方式，从而更容易满足客户的不同偏好。
• 自动化 – 通过在 B2B 支付流程中使用自动化工具，企业可以提高效率并减少人为错误。付款变得更快、更准确，从而改善现金流、追踪和管控，同时增强安全性并降低欺诈风险。

如何为您的企业选择最佳 B2B 支付网关

有许多企业支付网关可供选择，包括 Payoneer、PayPal、Stripe、Adyen、GoCardless、Checkout 等。那么，您该如何在它们之间做出选择呢？

当然，企业可以使用多种支付方式进行付款和收款，但采用能够处理您所需全部支付方式的跨境 B2B 支付处理平台，将提高效率并尽可能降低成本。对于采用 SaaS 模式运营的企业而言，实现订阅开票和收款的自动化至关重要，因此找到合适的支付平台尤为重要。

考察 B2B 支付解决方案时的注意事项：

• 如果您着重于拓展全球业务，该平台是否提供所需的各种币种，以及本地收款账户和多币种账户？
• 费用结构如何适用于您预计的交易笔数和金额？请比较定价、服务费、外汇兑换费及单笔交易费。
• 支付网关与您现有账户及管理系统的集成程度如何？它还会提供哪些额外服务？
• 该平台在开具账单、定期付款和收款方面提供何种程度的自动化？
• 它是否遵守所有主要的国际法规和金融标准？
• 它是否采取了健全的安全和反欺诈措施？