开放银行在塑造金融交易未来中的作用

开放银行在英国拥有超过 15 百万名用户，在全球估计拥有 470 百万名用户，正在彻底改变个人和企业进行金融交易的方式。 

这项金融科技创新曾经仅限于早期采用者使用，如今已成为日常生活的一部分，让消费者能够安全地与银行及第三方金融应用分享金融信息，从而实现更快捷、更安全的支付流程。这是一项仍在持续发展的新技术，为企业和消费者双方带来益处。 

什么是 开放银行？

开放银行正在重新定义消费者、企业与金融机构之间的交易方式，那么什么是开放银行？开放银行是指银行和金融机构允许受监管的服务提供商通过开放银行 API 访问、使用和共享数据，以促进金融交易。

这一概念简单明了。客户被请求授权其银行或其他金融机构与第三方共享客户的数据。这为消费者提供了一种简单、安全的财务管理方式，并可应用于广泛的金融互动。最重要的是，这一过程通过安全的系统进行，参与的服务提供商受到监管。

开放银行使用应用程序编程接口，称为开放银行 API。这些程序提供指令，规定第三方可以从参与交易的银行或金融机构访问哪些数据。

消费者可以使用 API 来：

• 支付账单
• 将资金转入投资
• 向慈善机构捐款
• 使用预算管理应用跟踪和管理资金
• 共享贷款申请所需的信息
• 汇总个人财务信息

用户必须授权才能共享数据，并且可以随时撤销该授权。

开放银行有哪些好处？

开放银行支付和交互对消费者和金融机构都有益处。潜在好处包括：

• 金融机构之间的无缝集成可简化交易和支付流程。它还可以通过整合财务信息，让用户更全面地了解自己的财务状况。
• 开放银行可以加快贷款、抵押贷款及其他金融产品的申请流程。
• 通过将开放银行 API 与银行和金融机构集成，企业可以提供智能、安全的企业支付服务。
• 更充分地了解自己在不同账户和平台上的财务数据，可以帮助个人在掌握更多信息的基础上做出决策。
• 在线零售商可以通过提供更快捷、更安全的支付来降低购物车弃购率。
• 通过与 Payoneer 等值得信赖的电子商务支付解决方案集成，小型企业和创业者可以利用开放银行，通过本地收款账户接收来自世界各地客户的付款，从而实现全球业务增长。

对于金融行业的企业而言，开放银行还有一项额外优势：让金融机构更深入地了解客户的需求和偏好，从而开发更贴合客户需求的金融产品——从个人理财工具到嵌入式信贷。

开放银行监管如何降低风险

消费者担心与第三方共享财务数据的风险是很自然的。然而，开放银行受到严格监管，以确保其安全可靠，并且仅允许获准的服务提供商使用。

在英国，该系统受英国《支付服务条例》和 UK Open BankingStandard 监管；在其他使用该系统的国家，则受类似的监管机构和规则监管。

开放银行的未来 

开放银行已成为主流金融体系的一部分。世界各地都在推动并采用开放银行，将其用于日益广泛且多样化的金融交互。随着支付流程得到简化、贷款审批加快以及预算管理变得更加简单，企业和消费者都从中受益。创新和应用场景不断涌现。

• 开放金融是将开放银行扩展至住房抵押贷款、投资、养老金、保险及其他金融领域。
• 开放银行监管正扩展至越来越多的国家。
• 到 2029，开放银行的市场规模预计将达到近 100 十亿美元，超过当前规模的三倍。