亚马逊卖家的融资解决方案

无论你是刚刚起步、需要一些现金流来启动业务，还是准备大举扩张，获得合适的融资对许多亚马逊卖家来说都是成败攸关的决定。许多企业主发展到一定阶段后，会发现自己需要融资，以增加库存、提供更多选择，或打造更好的商家网站，从而提升业务水平。那么，作为亚马逊卖家，你需要了解哪些内容，才能找到所需的营运资金？融资选择多种多样，并非每一种都适合每家企业，因此，在决定接受哪种营运资金方案之前，务必审慎判断并仔细权衡各种选项。

作为亚马逊卖家，获得贷款等传统融资选项可能并不容易。实体银行对小型线上企业持谨慎态度；如果你刚起步、无法证明自己有可观的销售额和收入，也没有任何抵押品，银行不太可能提供融资。此外，传统融资选项的金额通常相当大，远高于普通亚马逊卖家所需的金额。不过，获取资金来支持亚马逊业务还有许多其他途径。

借款前，请做好准备

在开始收集适用于电商店铺的贷款和融资方案信息之前，做好准备确实会很有帮助。越了解自己的业务需求和潜在挑战，等到需要决定融资方案时就越能从容应对。

申请贷款报价前：

• 了解自己的信用评分。你的风险等级会在很大程度上影响你能够申请的贷款，以及贷款的条件和条款。
• 借款前，先弄清楚企业的财务状况和现金流。时机至关重要。
• 问问自己这些关键问题：我的目标是什么（营销活动、为销售增长备货、扩大产品范围）？我多久需要这笔资金？我需要多长时间才能还清？

对于 Amazon 卖家来说，获得融资的时机至关重要。如果过早借入资金，你的收入可能不足以偿还；如果过于保守，则可能错失成功扩大业务规模的机会。找到适合企业融资需求的资金结构也至关重要。融资方案有多种，因此在做决定前要做好准备。

大多数贷款机构在考虑是否向你提供商业贷款或其他融资方案时，都需要相同的基本信息，以供你的网店申请。提前整理好这些资料可以节省宝贵时间，并简化贷款申请流程。作为 Amazon 商家，为获得营运资金，你可能需要提交以下一些文件：

• 企业和个人纳税申报表
• 企业和个人银行对账单
• 损益表
• 商业计划书
• 财务记录
• 信用记录

做好准备后，你就可以根据店铺的需求、目标和潜力，判断哪种卖家融资方案最适合你。

商家的信用卡预支款

商家现金预支（Merchant Cash Advance）允许您以信用卡销售收入为基础借款，并按照预先确定的每日或每周还款安排，按销售额的一定比例偿还，另加固定费用和利息。由于亚马逊卖家的大部分款项来自信用卡购买，商家现金预支可能是一个合适的选择。

商家现金预支的一项优势是申请和审批流程快捷。如果您需要快速获得现金，获批后，商家现金预支可在短时间内（有时只需数小时）提供 $2,500 至 $250,000。商家现金预支的另一项特点是，卖家可以在线申请，而且所需文件比其他非传统贷款机构更少。您可能无需信用检查或抵押品，因此对于信用评分较低、曾申请破产或刚开始经营的亚马逊卖家而言，这是一个颇具吸引力的选择。

对于资金紧张的亚马逊卖家来说，商家现金预支看起来可能是一个不错的解决方案，但还款计划可能难以按时履行。利率可能高于其他非传统贷款机构，费用也各不相同，因此申请商家现金预支前，请做好还款准备。

通过亚马逊店铺应收账款进行保理

保理是一种合法流程，融资公司通过该流程购买您亚马逊业务的应收账款，同时保留一定比例的账款作为准备金，并收取额外费用。应收账款结清后，您将取回准备金。现金预支还可能按相当高的利率计息。由于还款取决于未结款项的结算，您无法控制费率。应收账款结算越慢，借款人的成本就越高，因此了解您需要偿还的总金额非常重要。

由于保理贷款申请快捷、容易获得，且无需提供抵押品即可获得资格，因此对于需要快速获得现金的亚马逊卖家而言，这类贷款可能颇具吸引力，也可以成为相对较新的电商店铺和成熟电商店铺现金流管理中不可或缺的一部分。

Payoneer 资金预支

Payoneer Capital Advance 为亚马逊店铺和企业提供营运资金，为拥有一家或多家店铺、难以获得传统融资解决方案支持的卖家提供理想的现金流管理方案。亚马逊电商卖家可以根据即将获得的电商平台收入申请资金预支，并随着款项到账逐步偿还。

接受 Capital Advance 报价后，Payoneer 会购买您未来应收账款的一部分，其金额等于 Capital Advance 金额加上一笔固定费用（即结算金额）。Payoneer 会逐步从您账户收到的款项中收取一部分，直至全部结清。您未来的电商平台收入可作为担保，让您获得最高 $750,000 或最高相当于亚马逊店铺月交易额 140% 的资金预支。

Payoneer Capital Advance 流程快捷、简便，可在线申请并获批。无需抵押品或信用检查。只需一键将款项转入您的 Payoneer 账户，即可立即使用营运资金。您可以采购库存、投资营销、聘用员工，或开展任何有助于拓展业务的活动。

对于使用 Payoneer Capital Advance 为业务融资的亚马逊卖家而言，另一项优势是费用透明——仅收取一笔有吸引力的固定费用，没有隐藏费用。

亚马逊贷款

亚马逊向平台卖家提供资金，但条件是这些资金只能用于亚马逊库存。Amazon Lending 使用 AI 算法分析您在 Amazon Store 的业绩，以评估卖家是否符合融资方案的资格，而不是查看您的信用评分。有时无需提供抵押品。融资金额从 $1,000 到 $750,000 不等。还款期限最长为 12 个月，具体取决于您的卖家账户状况。

要符合 Amazon Lending 方案的申请资格，您必须至少有六个月的商家销售记录，月均销售额不低于 $5,000，或六个月期间的销售额不低于 $30,000。您的企业还必须在亚马逊保持良好状态，才能获得直接卖家贷款。作为亚马逊卖家申请融资，需要提交贷款申请。偿还 50% 或以上后，您可以向亚马逊申请额外的营运资金。亚马逊的融资方案允许您在收到资金 90 天后开始偿还借款，这有助于您在开始计息前获得足够收入，以满足还款条件。年利率为 14.99-24%，提前还款不收取隐藏费用或罚金。

从亚马逊获取营运资金的主要缺点是，您必须将资金指定用于亚马逊。如果您希望以不同方式扩大规模和拓展业务，那么 Amazon Lending 并不适合您。作为亚马逊卖家，获得贷款资格也很困难。根据亚马逊的算法，刚入驻平台的商家以及过往业绩不佳的商家无法获得此项融资，可能需要另寻其他方案。

面向亚马逊卖家的商业定期贷款

企业定期贷款是一笔一次性发放的资金，按照固定利率定期还款。这种传统融资方式可通过银行和信用合作社获得，近来，线上直接贷款机构也开始提供此类贷款。贷款金额差异很大，具体取决于您的亚马逊业务收入和信用记录。企业定期贷款金额从 $5,000 到 $5 百万不等，还款期限从五年到二十年不等，可以满足大多数需求——但前提是您符合申请条件。已经证明自身经营成功的大型亚马逊商家，获批的可能性通常更高。

面向电商商家的信用额度

企业信用额度与信用卡类似，您可以在规定额度内使用资金进行采购或提取现金。与企业定期贷款一样，信用额度的贷款金额差异很大，主要取决于您的亚马逊业务符合何种申请条件。

贷款金额从 $5,000 到 $5 百万不等。许多贷款机构要求亚马逊业务至少已运营一年，且年收入不低于 $50,000。贷款机构通常收取月费，范围为 1.5 至 10%，年化百分率（APR）则因贷款机构和您的业务资质而异。贷款期限也各不相同，因此，如果您选择为亚马逊业务采用这种融资方案，务必先做些调查。

信用额度的优势在于灵活，且能够快速获得营运资金。您可以购买库存、开展新的营销活动，或把资金留作不时之需——采用这种方式，您只需偿还实际使用的金额。此外，在线申请后，您最快只需几分钟即可获得批准。不过，信用额度的申请资格可能比其他融资方式更难满足，因此部分亚马逊卖家可能无法选择这一方案。

用于采购与购置的信用卡融资

由于利率往往高得惊人，将企业信用卡作为融资方案，长期来看可能会让你付出高昂代价。虽然你可能会想用它来支付一些短期费用、快速购买季节性商品、采购意料之外的产品，或快速为你的亚马逊业务备货。如果你决定使用信用卡融资，请务必尽快全额还款，或协商争取尽可能低的利率。

面向在线商店的点对点融资（p2p）

点对点（P2P）融资是指由投资者出资，而非由贷款机构直接提供资金的商业贷款。借款人实质上是通过在线 P2P 平台推介自己的业务，然后等待投资者提出贷款方案。P2P 服务商在投资者与借款人之间进行协调，协助处理亚马逊业务贷款的申请、审批和还款流程。融资申请可能会收到多份方案，投资者会竞相为你的业务提供资金。

P2P 贷款按月分期偿还，并需支付利息和费用。这可能意味着较高的还款额，因此务必确认你的收入足以按计划还款。申请 P2P 贷款时，你需要提交相关文件，包括信用评分、财务记录和商业计划。投资者会根据这些信息，更有意愿为你的亚马逊业务提供融资；你也可能因此收到更多方案，且条款或许更优惠。

不过，拍卖流程、审批时间和资金发放可能会因投资者而耗时较长。因此，如果你需要更快获得营运资金，P2P 可能并不适合你。

结论

亚马逊卖家在不断增长的电子商务市场中占据主导地位，但在寻求融资时，扩大业务规模可能会面临挑战。传统银行贷款往往难以获得，而许多非传统贷款方案的费用和利率较高，可能会让你停滞不前，而不是助你向前发展。在为你的亚马逊业务决定需要哪种贷款之前，先明确你的目标。你需要营运资金做什么？需要多少？需要多长时间偿还？在充分了解自身业务的基础上，你可以利用战略性融资，扩大亚马逊卖家的业务版图。因此，请选择一家容易获得服务、条件公平且能够满足你业务个性化需求的贷款机构。